Статья на тему У клиентов банков может появиться возможно...

Кредитным организациям хотят разрешить приостановку денежных переводов на два дня, если Центробанк подозревает, что счет получателя принадлежит мошеннику или посреднику в придуманной злоумышленниками схеме. Предполагается, что для этого банки должны будут сверяться со специальной базой. Если же банки нарушат процедуру и переведут деньги, им придется вернуть средства клиентам. Такой документ сейчас проходит согласование и может быть внесен в Госдуму в качестве поправок в законопроект, который позволяет МВД и Банку России обмениваться данными о подозрительных переводах

Вернули только 7%

В 2021 году объём операций с признаками мошенничества составил 13,58 миллиарда рублей. В  50% случаев люди  сами переводили злоумышленникам деньги.

Бывают и другие обстоятельства: например, средства списывают с помощью поддельных сайтов известных онлайн-магазинов. Вернуть потерянные деньги получается редко. По данным ЦБ РФ, в прошлом году клиентам банков вернули о только 6,8% средств от всего объема операций без согласия клиентов.

В соответствии с Законом «О национальной платежной системе» банки обязаны восполнить клиентам похищенные суммы только в некоторых случаях. Кредитная организация должна вернуть деньги полностью, если она не уведомила клиента об операции, в результате чего тот не узнал о неправомерном списании.

Есть и другая ситуация — если клиент сообщил, что деньги сняли без его согласия в тот же или на следующий день, а банк продолжил переводить деньги мошенникам. В таком случае банку придется вернуть суммы, которые сняли после обращения клиента. А деньги, списанные до этого момента, кредитная организация должна возместить, только если не докажет, что клиент сам нарушил порядок использования карты. К таким нарушениям относятся  случаи, когда человек сообщил мошенникам секретные данные или добровольно перевел средства, тогда банк не обязан возвращать похищенную сумму.

Чтобы получить потерянные деньги, нужно обратиться в любое отделение банка и написать заявление. Срок возврата в предусмотренных законом случаях — 30 дней с момента получения заявления клиента, по трансграничным переводам — 60 дней.

Дольше, но надежнее.

У депутатов Госдумы есть предложения как усилить борьбу с таким с мошенничеством в банковской сфере. В середине июля в первом чтении был принят законопроект, согласно  которому ЦБ РФ и МВД будут обмениваться информацией о случаях и попытках переводов денег без согласия клиентов. Это должно позволить правоохранительным органам оперативно получать сведения для пресечения и раскрытия преступлений в сфере такого вида мошенничества. Это поможет быстрее блокировать мошеннические счета, что осложнит их владельцам жизнь, поскольку открытие новых будет требовать немалых ресурсов и времени.
Сейчас проходит обсуждение и согласование подготовленной Банком России законодательной инициативы, которая должна модернизировать механизмы противодействия хищения денег. Документ может быть внесён в Госдуму в качестве поправок в принятый в первом чтении законопроект.

Депутаты предлагают дать право приостанавливать сомнительный перевод на два дня. Но такие сомнения должны быть обоснованы, это возможно, если оператор получит от Банка России данные из специальной базы, где собрана информация о случаях и попытках переводов без согласия клиента. Такой механизм должен снизить уровень мошенничества или вовсе свести на нет.

При этом не только банк плательщика, но и банк получателя средств должен будет проверять операции на признаки мошенничества, в том числе сверяться с базой и обмениваться данными с банком отправителя. Получателю также смогут ограничить использование карты, если она попала в базу.
Но это не значит, что переводы станут обязательно приостанавливать. Вместо этого банки смогут проводить проверку на признаки операций без согласия клиента еще до приема к исполнению распоряжения клиента.
Если банк получит из базы Центробанка информацию, указывающую на операцию без согласия клиента, но не предпримет никаких действий, он должен вернуть клиенту полную сумму.
Предложения направлены на защиту вкладов и сбережений граждан, что необходимо, так как масштаб хищений очень серьезный.

«Причем такого рода действия фиксируют не только со стороны криминальных структур внутри России, но и Украины».

Если произошла попытка взлома или других мошеннических действий, то в данном случае гражданин действительно предпочтет подождать пару дней, пока банк предпримет меры по защите денег, чем потерять их. Тем более что случаи, когда банки смогут приостанавливать переводы, будут четко регламентированы, а попытки хищения у человека происходят не каждый день.