Попасть в долговую финансовую яму очень легко. Но выбраться из нее гораздо сложнее. Поэтому попав в нее, лучше остановиться и не вгонять себя в еще большее долговое рабство.
Лучшим вариантом, чтобы избежать подобных неожиданных финансовых проблем, будет заранее накопить своего рода "финансовую подушку", резервный фонд. И в момент, когда у вас не будет возможности платить по кредиту, можно взять деньги оттуда.
Если сумма кредитной задолженности у вас небольшая, то можно рассмотреть варианты быстрой подработки в интернете или курьерством. Тот же выгул собак и т д. Вариантов на самом деле масса! Главное - это желание и наличие свободного времени.
Но гораздо сложнее будет тем, у кого сумма долга приличная, и денег нет на его погашение. Но даже из этой казалось бы безвыходной ситуации тоже есть выход! И в этой статье мы расскажем про самые эффективные способы найти деньги на большую сумму ежемесячного платежа.
Где взять деньги на погашение долга и как поступить с кредитом
Есть несколько проверенных способов, которыми советуют воспользоваться финансовые эксперты.
Обратиться в банк за помощью
В такой ситуации банк - это ваш единственный верный друг. Не бойтесь прийти и рассказать про свою ситуацию. Это гораздо лучше, чем сидеть молча и не гасить кредит, навлекая гнев кредиторов и коллекторов.
Любое кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы вы вернули им кредитные деньги. Поэтому они готовы пойти навстречу и рассмотреть всякие варианты.
Будет лучше, если вы предоставите в качества доказательства документы, которые подтверждают ваше текущее положение. Чтобы не казалось, что вы на пустом месте пытаетесь выторговать скидку. В такой ситуации банковские работники будут гораздо более сговорчивее.
Реструктуризация
Скорей всего, вам сразу же предложат новые условия по погашению кредита. Под этим подразумевается увеличение срока действия кредита. В этом случае размер ежемесячного платежа снизится, и вам будет легче найти сумму для ее погашения. Ну а позже может жизненная ситуация у вас наладится и вы найдете работу.
Для вас это не очень выгодно, так как в долгосрочной перспективе вы все же переплатите банку проценты. Но это гораздо лучше, чем оказаться в должниках перед банком. В будущем, когда вы найдете новую работу, то сможете досрочно погасить сумму долга.
Рефинансирование
Под рефинансированием предполагается выдача нового кредита в банке на более выгодных условиях, чтобы погасить текущий кредит.
Совсем не обязательно брать кредит в этом же банке, можно посмотреть более выгодные варианты в других кредитных учреждениях.
Но не стоит затягивать с этим. Так как при наличии просрочки ваша кредитная история может быть подпорчена. И другой банк может отказать вам в предоставлении нового кредита для реструктуризации. Так как у него могут попросту возникнуть сомнения, сможете ли вы вернуть долг.
Если у вас на руках несколько кредитов, то постарайтесь объединить их в одну сумму. Так легче будет соблюдать дисциплину в их погашении.
Если вы оставляли в залог автомобиль, квартиру или другое имущество, то его можно продать. Но будьте готовы столкнуться с трудностями в плане поиска новых покупателей. Не каждый согласится купить то, что находится в залоге. Поэтому сразу устанавливайте цену ниже рыночной.
Но после такой сделки вы сможете закрыть кредит перед банком, а то что осталось - это будет ваши собственные деньги.
Сдача в аренду
Имеется в виду залогового имущества, а именно квартиры, на которую вы оформляли ипотеку. Если платить за кредит нечем, но вам есть где пожить на это непростое время, то сдайте ее в аренду. Ну и арендную плату сразу же переводить в счет погашения долга.
Но квартиру, которая числится в ипотеке, лучше сдавать официально и с разрешения банка. Это конечно же не обязательное условие, но лучше не рисковать. Тем более, что у вас и так ситуация не из лучших.
Просто иногда в кредитных договорах отдельно прописывается пункт о запрете сдавать в аренду залоговое имущество.
Отсрочка
Такой законопроект только внесен в Думу на рассмотрение, в рамках которого можно будет официально получить своего рода "кредитные каникулы". Но уже сейчас современные банки предоставляют различные варианты для предоставления отсрочки.
У каждого банка они свои, поэтому лучше обратиться непосредственно в то учреждение, где вы брали кредит. И они зависят от сложности вашей ситуации. Отсрочка может быть предоставлена как на сумму процентов, так и основной долг. Или на все вместе.
Обратиться к омбудсмену
С 2018 года в РФ появился специальный уполномоченный по финансовым делам граждан страны. В его обязанности входит помогать с подобными сложными ситуациями, когда нечем платить по кредиту.
Не рассчитывайте на то, что он поможет вам полностью избавиться от задолженности. Но зато он сможет убедить банк пойти вам на уступки и предоставить один из вышеперечисленных способов отсрочки или реструктуризации.
Но к нему можно обращаться, если ваш долг не превышает сумму в 500 тысяч рублей.
Просить помощь у государства
Государственная помощь предоставляется по закону для всех граждан, у которых имеется ипотека. Но и то не для всех, а только тем, у кого сумма ежемесячного платежа вместе с процентами составляет свыше 30%. И такое обычно может произойти при валютной ипотеке.
Будьте готовы столкнуться и с другими ограничениями, которые касаются размеру в квадратных метрах.
И только если вы подходите под все вышеперечисленные критерии отбора, тогда государство возместит вам 30% от суммы, но опять же не более 1,5 миллиона рублей.
Стоит ли объявлять себя банкротом, чтобы списать всю задолженность
Лучше отложить этот вариант до тех пор, пока не перепробуете все вышеперечисленные в статье варианты.
Не все люди знают, что вместе с банкротством вы не только избавляетесь от всех долгов. Но в добавок вы получаете полностью испорченную кредитную историю, лишитесь всего своего имущества и на некоторое время лишитесь возможности выезжать заграницу. Ну и можно забыть на несколько лет про руководящие должности.
Самостоятельно вы не сможете оформить банкротство. Вам обязательно нужен кредитный управляющий. А за его услуги нужно будет платить как минимум несколько месяцев. Поэтому будьте готовы к дополнительным тратам.
Чего не нужно делать
В первую очередь - это игнорировать звонки от банка и начать скрываться. Это только обозлит их. И ни на какие уступки в будущем они уж точно не пойдут. Ваше дело попросту перейдет к коллекторам, ну а с ними уже шутки плохи.
Не берите другие кредиты, чтобы погасить текущий. Не стоит вкапывать себя и в без того огромную долговую яму!
Если нечем платить по кредиту, но у вас есть кредитная карта, ни в коем случае не стоит снимать деньги с кредитки!
Лучшим вариантом, чтобы избежать подобных неожиданных финансовых проблем, будет заранее накопить своего рода "финансовую подушку", резервный фонд. И в момент, когда у вас не будет возможности платить по кредиту, можно взять деньги оттуда.
Если сумма кредитной задолженности у вас небольшая, то можно рассмотреть варианты быстрой подработки в интернете или курьерством. Тот же выгул собак и т д. Вариантов на самом деле масса! Главное - это желание и наличие свободного времени.
Но гораздо сложнее будет тем, у кого сумма долга приличная, и денег нет на его погашение. Но даже из этой казалось бы безвыходной ситуации тоже есть выход! И в этой статье мы расскажем про самые эффективные способы найти деньги на большую сумму ежемесячного платежа.
Где взять деньги на погашение долга и как поступить с кредитом
Есть несколько проверенных способов, которыми советуют воспользоваться финансовые эксперты.Обратиться в банк за помощью
В такой ситуации банк - это ваш единственный верный друг. Не бойтесь прийти и рассказать про свою ситуацию. Это гораздо лучше, чем сидеть молча и не гасить кредит, навлекая гнев кредиторов и коллекторов.Любое кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы вы вернули им кредитные деньги. Поэтому они готовы пойти навстречу и рассмотреть всякие варианты.
Будет лучше, если вы предоставите в качества доказательства документы, которые подтверждают ваше текущее положение. Чтобы не казалось, что вы на пустом месте пытаетесь выторговать скидку. В такой ситуации банковские работники будут гораздо более сговорчивее.
Реструктуризация
Скорей всего, вам сразу же предложат новые условия по погашению кредита. Под этим подразумевается увеличение срока действия кредита. В этом случае размер ежемесячного платежа снизится, и вам будет легче найти сумму для ее погашения. Ну а позже может жизненная ситуация у вас наладится и вы найдете работу.Для вас это не очень выгодно, так как в долгосрочной перспективе вы все же переплатите банку проценты. Но это гораздо лучше, чем оказаться в должниках перед банком. В будущем, когда вы найдете новую работу, то сможете досрочно погасить сумму долга.
Рефинансирование
Под рефинансированием предполагается выдача нового кредита в банке на более выгодных условиях, чтобы погасить текущий кредит.Совсем не обязательно брать кредит в этом же банке, можно посмотреть более выгодные варианты в других кредитных учреждениях.
Но не стоит затягивать с этим. Так как при наличии просрочки ваша кредитная история может быть подпорчена. И другой банк может отказать вам в предоставлении нового кредита для реструктуризации. Так как у него могут попросту возникнуть сомнения, сможете ли вы вернуть долг.
Если у вас на руках несколько кредитов, то постарайтесь объединить их в одну сумму. Так легче будет соблюдать дисциплину в их погашении.
Но после такой сделки вы сможете закрыть кредит перед банком, а то что осталось - это будет ваши собственные деньги.
Сдача в аренду
Имеется в виду залогового имущества, а именно квартиры, на которую вы оформляли ипотеку. Если платить за кредит нечем, но вам есть где пожить на это непростое время, то сдайте ее в аренду. Ну и арендную плату сразу же переводить в счет погашения долга.Но квартиру, которая числится в ипотеке, лучше сдавать официально и с разрешения банка. Это конечно же не обязательное условие, но лучше не рисковать. Тем более, что у вас и так ситуация не из лучших.
Просто иногда в кредитных договорах отдельно прописывается пункт о запрете сдавать в аренду залоговое имущество.
Отсрочка
Такой законопроект только внесен в Думу на рассмотрение, в рамках которого можно будет официально получить своего рода "кредитные каникулы". Но уже сейчас современные банки предоставляют различные варианты для предоставления отсрочки.У каждого банка они свои, поэтому лучше обратиться непосредственно в то учреждение, где вы брали кредит. И они зависят от сложности вашей ситуации. Отсрочка может быть предоставлена как на сумму процентов, так и основной долг. Или на все вместе.
Обратиться к омбудсмену
С 2018 года в РФ появился специальный уполномоченный по финансовым делам граждан страны. В его обязанности входит помогать с подобными сложными ситуациями, когда нечем платить по кредиту.Не рассчитывайте на то, что он поможет вам полностью избавиться от задолженности. Но зато он сможет убедить банк пойти вам на уступки и предоставить один из вышеперечисленных способов отсрочки или реструктуризации.
Но к нему можно обращаться, если ваш долг не превышает сумму в 500 тысяч рублей.
Просить помощь у государства
Государственная помощь предоставляется по закону для всех граждан, у которых имеется ипотека. Но и то не для всех, а только тем, у кого сумма ежемесячного платежа вместе с процентами составляет свыше 30%. И такое обычно может произойти при валютной ипотеке.Будьте готовы столкнуться и с другими ограничениями, которые касаются размеру в квадратных метрах.
И только если вы подходите под все вышеперечисленные критерии отбора, тогда государство возместит вам 30% от суммы, но опять же не более 1,5 миллиона рублей.
Стоит ли объявлять себя банкротом, чтобы списать всю задолженность
Лучше отложить этот вариант до тех пор, пока не перепробуете все вышеперечисленные в статье варианты.
Не все люди знают, что вместе с банкротством вы не только избавляетесь от всех долгов. Но в добавок вы получаете полностью испорченную кредитную историю, лишитесь всего своего имущества и на некоторое время лишитесь возможности выезжать заграницу. Ну и можно забыть на несколько лет про руководящие должности.
Самостоятельно вы не сможете оформить банкротство. Вам обязательно нужен кредитный управляющий. А за его услуги нужно будет платить как минимум несколько месяцев. Поэтому будьте готовы к дополнительным тратам.
Чего не нужно делать
В первую очередь - это игнорировать звонки от банка и начать скрываться. Это только обозлит их. И ни на какие уступки в будущем они уж точно не пойдут. Ваше дело попросту перейдет к коллекторам, ну а с ними уже шутки плохи.Если нечем платить по кредиту, но у вас есть кредитная карта, ни в коем случае не стоит снимать деньги с кредитки!